होम लोन एक दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता है, और इसे प्राप्त करने के लिए कई महत्वपूर्ण कारकों पर विचार किया जाता है। यदि आप जानना चाहते हैं कि आपकी सैलरी के आधार पर आपको कितनी राशि का होम लोन मिल सकता है, तो यहां कुछ प्रमुख बिंदुओं की चर्चा की गई है।
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होम लोन पात्रता के निर्धारण के कारक
- नेट इनकम:
- आपकी नेट इनकम वह राशि है जो आपकी ग्रॉस सैलरी से कटौतियों (जैसे प्रोविडेंट फंड, टैक्स आदि) के बाद आपके खाते में आती है। बैंक आपकी नेट इनकम के आधार पर होम लोन की पात्रता निर्धारित करते हैं।
- इनकम स्टेबिलिटी:
- बैंक आपकी आय की स्थिरता पर भी ध्यान देते हैं। स्थायी नौकरी करने वाले व्यक्तियों को फ्रीलांसरों की तुलना में अधिक प्राथमिकता दी जाती है, क्योंकि उनकी आय अधिक स्थिर मानी जाती है।
- देनदारियां:
- बैंक आपके पहले से चल रहे लोन या अन्य देनदारियों को भी ध्यान में रखते हैं। इससे आपकी प्रभावी लोन पात्रता (Effective Loan Eligibility) निर्धारित होती है।
एलिजिबिलिटी मल्टीप्लायर
बैंक आपकी होम लोन पात्रता का आकलन करने के लिए एलिजिबिलिटी मल्टीप्लायर का उपयोग करते हैं:
- ग्रॉस एलिजिबिलिटी मल्टीप्लायर:
- आमतौर पर, बैंक आपकी वार्षिक ग्रॉस इनकम के 4 गुना तक का लोन दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी मासिक सैलरी ₹1 लाख है, तो वार्षिक सैलरी ₹12 लाख होगी, और बैंक आपको अधिकतम ₹50 लाख तक का लोन दे सकता है।
- नेट एलिजिबिलिटी मल्टीप्लायर:
- नेट सैलरी के आधार पर, बैंक इसे 6 गुना तक लोन दे सकते हैं। यदि आपकी नेट सैलरी ₹9 लाख है, तो आपको ₹48 लाख से ₹54 लाख तक का लोन मिल सकता है।
- ईएमआई की सीमा:
- सलाह दी जाती है कि होम लोन की ईएमआई आपकी डिस्पोजेबल इनकम (खर्च के बाद बची हुई इनकम) के 40% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
मासिक सैलरी के आधार पर अधिकतम लोन राशि
| मासिक सैलरी | अधिकतम लोन राशि |
|---|---|
| ₹20,000 | ₹14,40,000 |
| ₹30,000 | ₹21,60,000 |
| ₹40,000 | ₹28,80,000 |
| ₹50,000 | ₹36,00,000 |
| ₹60,000 | ₹43,20,000 |
| ₹70,000 | ₹50,40,000 |
| ₹80,000 | ₹57,60,000 |
| ₹90,000 | ₹64,80,000 |
| ₹1 लाख | ₹72,00,000 |
अन्य महत्वपूर्ण कारक
- आयु: बैंक आमतौर पर उन उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं जो 70 वर्ष की उम्र तक अपने लोन का भुगतान पूरा कर सकते हैं।
- को-ऐप्लिकेंट: यदि आप फ्रीलांसर हैं और आपके पास एक स्थिर नौकरी वाला को-ऐप्लिकेंट है (जैसे कि आपकी पत्नी), तो उनकी आय को जोड़कर आप अपनी लोन पात्रता बढ़ा सकते हैं।
- पहले से चल रहे लोन: यदि आपके ऊपर पहले से कोई लोन या ईएमआई चल रही है तो उसे चुकाकर अपनी लोन पात्रता बढ़ा सकते हैं।
निष्कर्ष
आपकी सैलरी और अन्य वित्तीय कारक आपके होम लोन की पात्रता को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यदि आप होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं तो इन सभी पहलुओं पर ध्यान देना आवश्यक है ताकि आप सही निर्णय ले सकें।
FAQ
1. क्या मैं अपनी नेट सैलरी के आधार पर ही होम लोन प्राप्त कर सकता हूँ?
- हाँ, आपकी नेट सैलरी ही मुख्य रूप से होम लोन की पात्रता का निर्धारण करती है।
2. क्या फ्रीलांसरों को होम लोन मिल सकता है?
- हाँ, लेकिन उनकी आय की स्थिरता कम होने के कारण उन्हें अधिक कठिनाई हो सकती है।
3. क्या मैं अपने पति/पत्नी को को-ऐप्लिकेंट बना सकता हूँ?
- हाँ, को-ऐप्लिकेंट बनने से आपकी कुल आय बढ़ती है और इससे आपकी लोन पात्रता भी बढ़ सकती है।
